樓市話山論見：北京銀保監(jiān)局：加強個人經(jīng)營性貸款管理 防范信貸資金違規(guī)流入房地產市場

加強對第三方機構合作貸款業(yè)務的合規(guī)管理力度，如審核發(fā)現(xiàn)為借款人違規(guī)獲得個人經(jīng)營性貸款提供“過橋”資金、以“空殼公司”包裝借款人資質等行為的中介機構，應立刻終止業(yè)務合作，并將相關線索上報監(jiān)管部門。

2月10日，北京銀保監(jiān)局、人行營業(yè)管理部發(fā)布《關于加強個人經(jīng)營性貸款管理防范信貸資金違規(guī)流入房地產市場的通知》（以下簡稱《通知》）。

《通知》明確，嚴格實施貸前調查。加強客戶資質和信用狀況審核，關注客戶獲得經(jīng)營性貸款借款人資格的時間，審慎發(fā)放僅以企業(yè)實際控制人身份申請的個人經(jīng)營性貸款。關注借款人第一還款來源，必要時要求借款人提供納稅信息，不得簡單以抵押物價值評估代替借款人收入審查。審慎向近期申請過個人住房按揭貸款或購買住房的客戶發(fā)放個人經(jīng)營性貸款?？茖W合理設定授信期限、額度及還款方式。

同時，切實加強支付管理。嚴格執(zhí)行受托支付制度，對借款人受托支付對象的資質和背景情況予以關注，防止信貸資金轉入與借款人經(jīng)營活動無關的賬戶。

盡職落實貸后管理。采取有效措施跟蹤貸款資金使用情況，及時關注借款人經(jīng)營及變化情況。出現(xiàn)借款人退出公司經(jīng)營，或以轉讓股權等方式失去對公司實際控制權等情況時，應及時采取必要措施確保貸款資金安全。

完善合同約束機制。簽訂個人經(jīng)營性貸款合同時，應設定針對信貸資金違規(guī)流入房地產市場等各類不誠信行為的約束性或懲罰性條款，并充分提示借款人。

《通知》還明確，審慎開展第三方合作。加強對第三方機構合作貸款業(yè)務的合規(guī)管理力度，如審核發(fā)現(xiàn)為借款人違規(guī)獲得個人經(jīng)營性貸款提供“過橋”資金、以“空殼公司”包裝借款人資質等行為的中介機構，應立刻終止業(yè)務合作，并將相關線索上報監(jiān)管部門。

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